在法國買房，工作合約比頭期款更有力
責編：蘇曉晴
要買房，先搞定一份長期工作合約
孩子出生後，我們原本租的房子開始變得擁擠，加上先生工作的關係，兩人決定從房客身分轉為房東。一但決定並開始真正執行計畫後，才發現在法國買房，跟台灣有許多不一樣。
如果是買房的最先程序，也就是在網路上看到物件再打電話預約看房，兩國間並沒有太大差異，但要擁有一筆錢去跟銀行貸款，卻很不相同。因為在法國，他們買房不看頭期款，反而注重工作合約，主要原因是當地失業比率較高，許多人擁有的僅是短期工作合約，常常工作幾個月後，又會回到失業狀態，要他們固定繳房貸，對銀行來說風險就相對的高。至於自己開店開公司的人，則要有白紙黑字，證明這是一間合法公司且業績穩定成長三年，才能借款。
所以說，台灣買房是看頭期款，法國是看合約，兩個都是要證明有錢還款給銀行才行。
銀行貸款太複雜，可另找代理人服務
不只如此，貸款人還得購買還款保險，此險保障的內容，是貸款者可能因為突然失業、意外或是死亡等原因，無法工作還款而設定。以法國人謹慎(或者說喜歡把事情複雜化)的個性，要在銀行借到錢，得準備一疊厚如論文般的書面資料，於是許多人寧願和我們一樣再花一筆錢，找一名銀行貸款服務代理人（法文為Coutier），來爲自己找到提供最好匯率的銀行，及處理當中繁瑣的業務。
以我們的服務代理人(相關產業最大品牌Meilleur Taux)來說，收費約為四萬五，雖然也是一筆錢，但不需親自跑銀行找最佳匯率，以及看資料準備文件，實在省下不少時間，此外代理人有自己的工作資源，有時他們可找到比我們更好的利率，反而可以省下一筆。且在買房前，代理人也會先和客戶開過會，提前以銀行的需求，估計岀準確的可貸款金額後，想買房的人才知道要找哪個價位的物件，不至於看了房子下定後，到貸款階段才發現買不起，到頭來一場空。
買新房反而比買老房划算
一但找到房子且出價被屋主接受，接下來就要由屋主、買方與仲介三方，簽訂一個交易合約，簽約後房東不得不賣房子，房客則有十天鑑賞期，十天過後就非買不可，除非最終的銀行貸款不成。接下來近兩個月的時間，則是確定合作銀行、審核貸款者資料及各種文書工作的時間，若最終確定成功貸款，就可到公證人那裡進行最後的手續，然後取得鑰匙，成為新家的主人。
簡單做個結論，在法國買房要準備的費用主要為房價、仲介費(房價5%~8%多半可議價)、公證費(約7%，裡頭含政府稅5%)，以及先前所說的貸款代理人服務費。
有趣的是，如果我們買的是新房，公證費僅有房價的2%或3%，一省就是數十萬，跟台灣新房反而比較貴的狀況相反。房仲告訴我們，這是因為政府希望人們盡量有自己的房子，且許多新房在建造時，特別重視結能省電，例如窗子面向南方好增加冬日太陽暖房的機率，如此可減少用電量。不過喜歡老房的人也有好處，如果購買的房子需要整修超過20%，則可擁有貸款零利息的優惠，而這個政策，則是要讓一些老舊的空屋有人願意整修，不至於擱置一旁耗損，成為國家負擔。
作為一個外國人，初次在法國買房的經驗很新鮮，如今我們已經看到心動的房子，也成功出價買下了，接下來要等待的，就是完成長達三個月的手續，順利的拿到鑰匙，開始另一段人生旅途。
